Due Diligence: проверка инвестора на благонадежность

Что такое Due Diligence?

Дословный перевод этого словосочетания звучит как должная добросовестность. Изначально в рамках этого процесса проводилось только тщательное исследование и оценка различных аспектов бизнеса, актива или сделки. Основная цель такой проверки сводится к минимизации рисков и обеспечению максимальной информированности сторон, прежде чем они принимают ключевые бизнес-решения.

Сегодня понятие "дью дилидженс" включает в себя больший объем мероприятий. В его структуру теперь включена проверка иностранных лиц, претендующих на получение ВНЖ или гражданства.

Виды Due Diligence

Иностранные инвесторы сталкиваются с проверкой благонадежности не только при подаче заявления на получение официального статуса. При открытии счетов в международных банках, покупке зарубежной недвижимости и инвестициях в бизнес также осуществляется проведение due diligence. 

Проверку благонадежности условно можно разделить на пять основных видов: 

• Финансовая: специалисты анализируют платежеспособность физического или юридического лица, проверяют объем его закредитованности и рассчитывают риски банкротства.

• Правовая: осуществляется проверка легальности получения доходов, устанавливается факт наличия или отсутствия судимости. На этом этапе также проверяется присутствие претендента в перечне лиц, в отношении которых были введены санкции.

• Налоговая: проверяется своевременность уплаты налогов, а также устанавливается общий объем внесенных в бюджет сумм.

• Банковская: такая проверка осуществляется в ситуациях, когда иностранный гражданин открывает счет в банке, расположенном на территории чужой страны. В данном случае претенденту придется не только подтвердить свою личность, но и подтвердить легальность доходов.

Дью дилидженс при покупке недвижимости. Сегодня многие государства предлагают иностранным гражданам возможность принять участие в программе получения гражданства в обмен на инвестиции. В данном случае речь идет о покупке недвижимости. На этом этапе покупатель апартаментов должен подтвердить, что деньги, за которые он хочет приобрести жилое помещение, были получены легальным способом.

Проверка Due Diligence — этап получения паспорта за инвестиции

Через такую проверку проходят все участники программы предоставления гражданства в обмен на инвестиции. Due Diligence включает в себя: 

• подтверждение личности инвестора;

• анализ финансового положения заявителя;

• проверку связей с террористическими организациями;

• соответствие правилам миграции и гражданства;

• деловую и личную репутацию инвестора;

• проведение анализа криминальной и судебной истории заявителя;

• легальность источников дохода.

Сегодня наиболее строгие требования к инвесторам предъявляют представители государственной власти Мальты: примерно 25 % претендентов на получение гражданства получают отказ.

Какие документы нужны для проведения Due Diligence

Процедура due diligence практически всегда проводится по единому алгоритму. Для прохождения проверки заявителю необходимо подготовить такие документы: 

• копию паспорта (если на гражданство или ВНЖ претендует несколько членов семьи, необходимо представить паспорта каждого из них);

• свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей;

• выписки с банковских счетов (как со счетов “родных” банков, так и международных);

• учредительные документы, бухгалтерскую и налоговую отчетности;

• медицинскую справку о состоянии здоровья и справку об отсутствии судимости.

Данный перечень не является исчерпывающим. Перед подачей документов мы рекомендуем заранее ознакомиться с актуальными требованиями конкретного государства.

Кто проводит проверку на благонадежность

Проверка due diligence проводится лицензированными специалистами. Им необходимо убедиться, что претендент на гражданство полностью соответствует требованиям, которые конкретное государство предъявляет инвесторам.

Чаще всего перечень лицензированных специалистов можно найти на правительственных сайтах.

Стоимость и сроки проведения аудита Due Diligence

Стоимость и сроки регламентируются законодательными нормами конкретного государства. Самая быстрая проверка благонадежности в Вануату, Доминикане, Сент-Китсе и Невисе: всего три месяца – и иностранный инвестор получает возможность принять участие в инвестиционной программе.

Как инвестору подготовиться к проверке, как избежать неудачи?

Все страны без исключения дорожат репутацией своих паспортов. Именно с этим связана большая часть отказов. Чтобы успешно пройти проверку на благонадежность, инвестору необходимо: 

• ответственно подойти к выбору лицензированного агента: подать заявление напрямую невозможно, иностранному гражданину необходимо всегда обращаться за помощью к профильным специалистам, имеющим соответствующую лицензию;

• предоставлять точную и честную информацию о своей деятельности и источниках дохода;

• подготовить пакет необходимых документов: актуальный перечень можно уточнить у представителя лицензированного агентства.

Иностранцу, претендующему на получение паспорта, необходимо быть готовым отвечать на вопросы о происхождении средств и правдиво говорить о планах использования инвестиций.

Узнать о том, какие страны оформляют гражданство за инвестиции в 2024 г можно здесь.