Банки ОАЭ

Банки в Эмиратах: основные особенности и преимущества

ОАЭ – крупнейший финансовый и деловой центр Ближнего Востока. Банки в Эмиратах можно разделить на три категории: 

• в основе банковской системы – Центральный банк ОАЭ, который следит за работой прочих финансовых организаций, контролирует и регулирует их деятельность;

• также в стране есть национальные банки;

• помимо них, на территории ОАЭ работают представительства многих международных кредитно-финансовых организаций.

Отдельно следует обратить внимание на арабские банки, работающие в соответствии с принципами шариата. Их также называют исламскими банками. Исламские банки не работают с гражданами РФ, Северной Кореи, Нигерии и Ирана. 

Работающие на территории ОАЭ банки обычно весьма лояльны к иностранным резидентам страны по следующим причинам:

• отсутствие значительных ограничений на движение денежных средств;

• выгодные условия по кредитам и прочим банковским продуктам;

• бесплатное обслуживание – это доступно не во всех организациях.

Тем не менее открыть счет в одном из местных банков не так просто, как кажется. Если просто обратиться в первый попавшийся банк ОАЭ, можно получить отказ, либо процедура открытия счета затянется надолго. Одна из причин этого – строгое следование так называемой политике KYC.

Политика KYC: что это такое?

Аббревиатура KYC расшифровывается как Know Your Client, «Знай своего клиента». Это один из базовых принципов, по которым работают банки в Эмиратах. Центробанк ОАЭ бдительно следит за тем, чтобы этот принцип не нарушался.

Цель политики KYC – тщательная проверка персональных данных клиента. Поэтому банковские менеджеры запрашивают множество документов и могут присылать дополнительные запросы. О любых изменениях в личных данных необходимо своевременно сообщать, чтобы банк скорректировал информацию о клиенте, которая у него имеется.

Основные документы, которые должно предоставить физическое лицо: 

• паспорт (оригинал и копия)

• Emirates ID – удостоверение личности, оно должно быть у каждого, кто проживает на территории ОАЭ;

• документ, который подтверждает проживание в Эмиратах – квитанция об оплате коммунальных услуг.

Юридическому лицу нужно будет предоставить визы и Emirates ID директоров и акционеров, в распоряжении которых есть более 5% ценных бумаг компании, документы, подтверждающие операционный адрес в ОАЭ, учредительные документы, решение об открытии счета, принятое Советом директоров, регистрационное свидетельство либо торговую лицензию, список лиц, имеющих право на доступ к счету и совершение финансовых операций.

Какие комиссии может взимать банк ОАЭ?

Банк ОАЭ может взимать различные комиссии и сборы. Обычно это комиссия: 

• за минимальный баланс – каждая финансовая организация самостоятельно определяет минимальную сумму, которая должна быть на балансе, и, если остаток на счете опустится ниже этого предела, клиента могут оштрафовать;

• за иностранные покупки.

Регулярные комиссионные за определенные операции, например, при обмене валюты. Если вы часто обмениваете валюту, стоит обратить внимание на банкоматы, где курс может оказаться более выгодным по сравнению с обменными пунктами.

Как открыть счет в банке ОАЭ физическому лицу?

Нерезидент ОАЭ, то есть тот, у кого нет резидентской визы и Emirates ID, имеет возможность оформить лишь сберегательный счет. Однако многие банки разрешают открывать кредитные и дебетовые карты, но только если положить на депозит определенную сумму. Для создания счета требуются: 

• удостоверение личности;

• виза;

• документ, который подтверждает проживание на территории ОАЭ;

• трудовой договор либо справка, подтверждающие легальный источник дохода;

• банковская выписка за последние 6 месяцев.

Если иностранец является резидентом, у него больше возможностей. С 3 октября 2023 года появилась возможность оформить золотую визу резидента ОАЭ, которая действует в течение 10 лет. Для этого надо купить недвижимость в Эмиратах, стоимость которой – не менее $545 000.

Резидент имеет право: 

• открывать текущий и сберегательный счета;

• использовать чековую книжку;

• брать кредиты;

• пользоваться прочими банковскими услугами, например, отправлять и получать международные денежные переводы.

Для открытия счета нужны: 

• паспорт;

• Emirates ID;

• виза резидента;

• документы, которые подтверждают проживание на территории Эмиратов.

Счет открывают за 2-3 рабочих дня, если не понадобятся дополнительные проверки. Для граждан РФ время может быть увеличено, так как финансовые службы ОАЭ особенно тщательно проверяют их на тот случай, если они каким-либо образом обходят экономические санкции США и других стран. Если резидент подтвердит документами официальный ежемесячный доход от 5 000 дирхамов, финансовая организация может открыть счет для него дистанционно.

Что надо знать о стоимости банковского обслуживания в ОАЭ?

Каждый банк самостоятельно определяет стоимость обслуживания клиентов. Есть организации, которые предоставляют услуги бесплатно, но, как правило, для этого требуется поддерживать минимальный остаток на счете. Также в большинстве из них действуют штрафы за то, что сумма на счете меньше той, которая установлена правилами.

Услуга закрытия счета в большинстве случаев будет платной.

В ОАЭ действует уголовная ответственность за выписывание чека при отсутствии на счете достаточной для этого суммы.

ТОП банков Дубая

В 2023 году три финансовых организации ОАЭ вошли в рейтинг лучших банков мира, подготовленный сотрудниками журнала Forbes. Это Emirates NBD в Дубае, а также Abu Dhabi Commercial Bank и First Abu Dhabi Bank в Абу-Даби.

Следовательно, если вы хотите, чтобы в Дубае вас обслуживала финансовая организация с наиболее высокой репутацией, обращайтесь в Emirates NBD.

Прочие банки, работающие на территории Дубая, которые считаются наиболее надежными: 

• Rakbank – одна из старейших финансовых организаций страны, работающая с 1976 года;

• Mashreq – также входит в список старейших участников банковского сектора ОАЭ, работает с 1967 года;

• Banque Misr – его акции полностью принадлежат египетскому правительству, и он особенно хорошо подходит тем, кто часто переводит деньги между ОАЭ и Египтом.

Если у вас есть вопросы про банки в Эмиратах, вам нужно больше информации, обращайтесь в компанию MIRBEZVIZ. Мы предоставим необходимые консультации и расскажем, где и как открыть счет.